Managing Director PalmPay, Mr Chika Nwosu, berbicara dengan HENRY FALAIYE tentang tantangan yang dihadapi industri fintech, pentingnya mendorong inklusi keuangan, dan isu-isu lainnya
Tingkat 1 rekening yang dibuka oleh agen mobile banking termasuk salah satu yang rentan terhadap aktivitas penipuan, bagaimana Anda menangani masalah ini?
Sebelum arahan CBN, fokus kami secara konsisten adalah mendorong pengguna, khususnya pengguna Tier-1 dan Tier-2, untuk menghubungkan dompet mereka dengan BVN atau NIN mereka. Dalam upaya proaktif untuk melindungi pengguna dari akun palsu, penipuan, dan ancaman dunia maya, kami baru-baru ini meningkatkan proses peningkatan KYC untuk pengguna yang sudah ada. Hal ini memastikan bahwa pengguna Tingkat 1, yang belum menyelesaikan peningkatan KYC mereka, kini dapat melakukannya dengan mudah. Sebagai bagian dari langkah kami untuk memerangi penipuan, pengguna Tingkat 1 di aplikasi PalmPay kini diharuskan memverifikasi BVN atau NIN mereka secara rutin untuk bertransaksi. Tindakan kami sejalan dengan arahan kebijakan Bank Sentral Nigeria, yang bertujuan untuk melindungi data pengguna sekaligus memastikan pengalaman layanan keuangan yang lancar.
Meskipun akun-akun ini membantu memperdalam inklusi keuangan, terdapat kekhawatiran mengenai keamanan dan privasi pada platform fintech. Apa yang dilakukan Palmpay untuk mengatasi permasalahan ini?
Selama empat tahun terakhir, kami telah mampu membangun beberapa fitur keamanan ke dalam aplikasi PalmPay untuk memastikan lebih dari 30 juta pengguna kami bertransaksi di lingkungan yang aman dan tepercaya. Kami telah berhasil melakukan hal ini, memadukan keamanan dan keselamatan dengan pengalaman pelanggan untuk menciptakan keseimbangan. Kami telah mengintegrasikan beberapa fitur keamanan dan keselamatan untuk melindungi pengguna kami dari penipuan, seperti mengikat ponsel mereka ke aplikasi, logout otomatis, dan fitur biometrik untuk mengonfirmasi identitas pengguna kami. Selain itu, terdapat fitur keamanan bawaan di aplikasi kami yang menggunakan Kecerdasan Buatan untuk memahami pola transaksi pengguna guna menangani insiden akun palsu, penipuan, dan serangan siber, guna memastikan perlindungan akun. Kami menerapkan sistem manajemen risiko loop tertutup yang melibatkan pemantauan, analisis, dan respons berkelanjutan terhadap ancaman keamanan. Hal ini memungkinkan kami mendeteksi dan mencegah risiko secara real-time, sehingga mengurangi potensi dampak insiden keamanan. Kami juga menyelenggarakan Lokakarya Keamanan Dompet untuk mengedukasi pengguna kami tentang cara menjaga dompet mereka. Dalam semua hal ini, tujuan kami adalah mengurangi aktivitas penipuan dan menyediakan lingkungan perbankan yang aman bagi semua orang.
Menurut Anda, tantangan apa saja yang dihadapi oleh operator keuangan di Nigeria?
Pertama, kita harus mengakui bahwa di PalmPay kita tidak melihat tantangan melainkan peluang. Pada tahun 2019 ketika kami mulai beroperasi, tingkat kegagalan jaringan hingga 10 persen adalah hal biasa. Apa yang biasanya dilihat banyak orang sebagai sebuah tantangan, kami malah melihat sebuah peluang dan mampu mendorong pengguna untuk beralih ke pembayaran non-tunai, mencapai tingkat keberhasilan yang luar biasa sebesar 99,5 persen hanya dalam 10 detik setelah bertransaksi di PalmPay. Kita akan menghadapi krisis keuangan pada tahun 2023. Sementara yang lain mengeluh, hal ini ternyata juga merupakan kesempatan bagi kami untuk menunjukkan kemampuan perusahaan. Hal ini merupakan situasi yang memungkinkan bagi bisnis tempat kami bekerja karena kami telah siap dan memiliki teknologi serta menunggu lebih banyak pengguna untuk merasakan manfaat dari memiliki platform pembayaran digital tanpa uang tunai seperti milik kami. Lalu ada masalah penipuan. Bagi kami di PalmPay, kami terus menyempurnakan aplikasi kami, dengan fitur keamanan bawaan yang menggunakan AI untuk memahami pola transaksi pengguna guna menangani insiden akun palsu, penipuan, dan serangan siber. Kami juga menyelenggarakan Lokakarya Keamanan Dompet untuk mengedukasi pengguna kami tentang cara menjaga dompet mereka. Ke depan, kami akan terus membangun aplikasi super yang mendukung kelancaran pengiriman dan penerimaan uang, pembayaran tagihan yang mudah, dan kemudahan berbelanja di mana saja. Sebagai pendorong inklusi keuangan, PalmPay akan terus fokus memberikan kebebasan kepada pengguna kami untuk mengendalikan keuangan mereka.
Nigeria tinggal satu persen lagi untuk mencapai target inklusi keuangan pada tahun 2024, namun masih terdapat kesenjangan yang besar dalam hal perempuan dan pemuda, menurut laporan terbaru EFInA. Apakah ada rencana untuk menjembatani kesenjangan ini?
Memang ada. Mendorong inklusi keuangan dan meningkatkan jumlah masyarakat yang tidak memiliki rekening bank di Nigeria telah menjadi visi kami sejak kami memasuki pasar ini pada tahun 2019. Menurut CBN, Nigeria mencapai tingkat inklusi keuangan sebesar 64 persen pada tahun 2023. Sebagai bukti upaya kami dalam menjembatani kesenjangan inklusi, 1 dari 5 orang Nigeria menggunakan aplikasi PalmPay karena menyenangkan dan memiliki tingkat keberhasilan transaksi sebesar 99,9 persen. Selain itu, kami memiliki jaringan lebih dari 500,000 agen dan 600,000 pedagang di seluruh Nigeria yang menjembatani kesenjangan di daerah pedesaan dan perkotaan.
Tren teknologi apa yang Anda lihat membentuk masa depan industri keuangan di Nigeria?
Dalam pembayaran digital, tren teknologi utama yang siap membentuk lanskap pada tahun 2024 adalah prevalensi pembayaran nirsentuh. Kemajuan ini dirancang untuk mendorong adopsi secara luas di Nigeria, dan di PalmPay, kami sangat siap menghadapi perubahan transformatif ini. Keunggulan unik kami mencakup aspek pengguna dan pedagang. Di sisi pedagang, kami memiliki jaringan luas yang mencakup lebih dari 600.000 pedagang offline di seluruh Nigeria, yang sebagian besar menggunakan terminal POS yang dilengkapi dengan kemampuan pembayaran NFC. Pada saat yang sama, di sisi pengguna, kami berkolaborasi erat dengan merek ponsel terpilih untuk secara aktif mempromosikan integrasi fitur pembayaran nirsentuh dalam perangkat seluler pengguna kami.
Bagaimana Anda melihat kondisi industri keuangan di Nigeria saat ini?
Izinkan saya memulai dengan mengatakan bahwa kami, para pemain di bidang fintech, telah memberikan dampak besar terhadap manfaat ekosistem. Prestasi kami selama ini merupakan suatu hal yang patut dibanggakan. Merek yang kami bangun berstandar internasional.
Untuk mencapai target tersebut, seluruh pemain di ekosistem keuangan perlu berkolaborasi demi kepentingan pengguna dan perekonomian. Untungnya, pemerintah telah memastikan adanya stabilitas dalam peraturan. Di PalmPay, kami melakukan yang terbaik untuk mendukung Anda dengan memberdayakan lebih dari 1,1 juta bisnis, sehingga menciptakan ribuan lapangan kerja langsung dan tidak langsung.
Sebagai Managing Director Palmpay, apa visi Anda untuk masa depan perusahaan, dan bagaimana visi Anda selaras dengan lanskap keuangan yang lebih luas di Nigeria?
Kami fokus untuk membangun PalmPay menjadi aplikasi super dan melanjutkan kemajuan teknologi kami untuk inklusi keuangan di seluruh benua Afrika. Kami bukan hanya aplikasi perbankan atau pembayaran; perusahaan ini telah berkembang menjadi perusahaan terkenal, yang telah tertanam kuat dalam cara hidup lokal pengguna kami. Ke depan, kami siap meraih pencapaian yang lebih besar. Kami tetap berkomitmen terhadap misi dan visi kami dan akan terus berinovasi, memperluas penawaran kami, dan berkolaborasi dengan mitra strategis untuk mendorong perubahan positif. Mendorong inklusi keuangan adalah inti dari bisnis kami. Kami akan terus membuat layanan kami dapat diakses oleh sebanyak mungkin orang, menjangkau mereka melalui aplikasi ponsel cerdas kami dan melalui jaringan agen dan pedagang kami. Pada tahun 2024 dan seterusnya, kami berencana untuk meningkatkan jumlah pengguna kami hingga melampaui 30 juta pengguna yang kami miliki saat ini, bergabung dengan lebih banyak bisnis di luar 1,1 juta pengguna yang mencakup lebih dari 600.000 pedagang dan 500.000 agen yang kami miliki saat ini, serta meningkatkan jaringan bisnis kami. Kami berencana untuk memastikan bahwa setiap bisnis, terlepas dari ukuran atau lokasinya, memiliki akses terhadap alat keuangan dan dukungan layanan pelanggan yang mereka perlukan untuk berhasil. Ini telah menjadi dorongan kami sejak tahun 2019. Kami mendapat lisensi untuk beroperasi sebagai operator uang seluler dan terus mencapai tujuan bisnis kami memasuki tahun baru dan seterusnya.
Di era kemajuan teknologi yang pesat, bagaimana perusahaan Anda memupuk budaya inovasi, dan teknologi disruptif apa yang Anda lihat berpotensi membawa perubahan bagi industri?
Selain pembayaran nirsentuh yang baru saja kita bicarakan, yang mana di PalmPay kami diposisikan untuk memastikan penerapannya, ada juga kecerdasan buatan. Sebagai perusahaan yang berbasis teknologi, PalmPay akan terus mengeksplorasi AI untuk pembayaran masuk dan bahkan pembayaran keluar. Selain itu, kami akan memanfaatkan AI untuk data besar dan tindakan pengendalian risiko.
Apa yang bisa kita harapkan dari Palmpay pada tahun 2024?
Pertama, kami mengakui bahwa tahun 2023 adalah tahun yang menarik, bermanfaat, dan merendahkan hati bagi kami di PalmPay. Hanya dalam empat tahun beroperasi, kami memiliki lebih dari 30 juta pengguna dan berhasil melibatkan lebih dari 1,1 juta bisnis, dengan jaringan bisnis kami memiliki lebih dari 600.000 pedagang dan 500.000 agen. Saat ini, kami memiliki 36 kantor pemerintah yang berlokasi strategis di seluruh negeri untuk memastikan bahwa setiap bisnis, tidak peduli seberapa terpencilnya, memiliki akses terhadap alat keuangan dan dukungan layanan pelanggan yang mereka perlukan untuk sukses. Saat ini, ekosistem pembayaran non-tunai kami memproses hingga 15 juta transaksi setiap hari dan Nilai Transaksi Bulanan sebesar 6 miliar USD, membuktikan bahwa pelanggan kami memilih untuk tetap menggunakan PalmPay, memastikan bahwa kami memiliki salah satu tingkat retensi tertinggi di pasar. 75 persen pengguna kami kembali bertransaksi dengan kami setiap bulan. Lebih dari 40 juta orang, mewakili 1 dari 5 orang di Nigeria, mempercayai jaringan kami untuk bertransaksi, menabung, berbelanja, dan membayar utilitas setiap bulan. Jumlah ini mewakili jumlah orang yang telah mengakses layanan PalmPay baik melalui aplikasi smartphone kami yang aman dan lancar atau melalui jaringan merchant dan agen. Kami dipercaya dan dicintai oleh lebih dari 30 juta pengguna, 80 persen di antaranya datang kepada kami berkat rekomendasi dari teman dan keluarga mereka, dan 30 persen di antaranya tidak termasuk dalam kelompok finansial sebelum mereka mulai menggunakan PalmPay.
Kami berencana untuk terus mengembangkan upaya inklusi keuangan ini pada tahun 2024. Kami akan meluncurkan saluran pembayaran tambahan pada tahun 2024. Kami meluncurkannya di Tanzania pada tahun 2023. Pada tahun 2024, kami akan terus mengembangkan kehadiran kami di berbagai negara dan lintas batas. Dorongan berkelanjutan kami untuk inklusi dan literasi keuangan berarti kami akan meluncurkan produk dan fitur baru di aplikasi yang akan mendukung pelanggan kami dalam memenuhi kebutuhan pembayaran mereka. PalmPay memiliki jejak di Ghana di mana kami beroperasi dengan lisensi penyedia layanan Pembayaran yang ditingkatkan (EPSP) dan menawarkan solusi perolehan pedagang (solusi pembayaran All-in-one untuk bisnis) menjalankan solusi bisnis di Ghana dan aplikasi pribadi yang menyediakan beberapa solusi pembayaran tagihan . Layanan kami sedang ditingkatkan. Selain Ghana, kami juga telah membangun jejak di Afrika bagian timur, Tanzania, di bawah lisensi penyedia sistem pembayaran. Pada tahun 2024, kami berharap dapat memperluas jangkauan kami di lebih banyak pasar.
