Taxas de empréstimos imobiliários aproveitam a onda de 7%: taxas de hipoteca hoje, 22 de fevereiro de 2024 – CNET

Muitos compradores de casas esperavam que as taxas de hipotecas caíssem em 2024, mas já houve alguns obstáculos no caminho.

O mais recente Índice de Preços ao Consumidor mostra inflação em 3,1% ano após ano em janeiro, o que foi maior do que o esperado. Isto não é um bom presságio para a Reserva Federal, que espera que a inflação se aproxime dos 2% antes de começar a cortar as taxas de juro. Significa também que as taxas hipotecárias poderão não cair tão rapidamente como as pessoas esperavam este ano.

A taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos foi de 7,11% esta semana, de acordo com dados do site irmão da CNET, Bankrate. Isso representa um aumento de 22 pontos base (ou 0,22%) em relação à semana anterior.

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Consulte Mais informação: Previsões hipotecárias: como os dados de empregos podem impactar as taxas hipotecárias em 2024

Tendências atuais das taxas de juros hipotecários

Perto do final de 2023, as taxas hipotecárias registaram a sua primeira descida significativa em meses, depois de a inflação mais fria e os dados laborais terem reduzido os rendimentos do Tesouro a 10 anos (a principal referência para as taxas hipotecárias fixas a 30 anos).

Mas as taxas hipotecárias são voláteis e começaram Fevereiro fazendo o oposto do que vimos no Outono. Dados económicos recentes, especificamente relatórios fortes sobre o trabalho e a inflação, fazem agora com que os observadores do mercado apostem contra cortes nas taxas de juro por parte da Reserva Federal em Março. A menos que os relatórios económicos do próximo mês mostrem uma descida acentuada da inflação ou um aumento do desemprego, é pouco provável que vejamos a Fed efectuar o seu primeiro corte nas taxas até ao início do Verão.

Embora os especialistas ainda prevejam que as taxas hipotecárias diminuirão ao longo do ano, o valor continuará a depender dos dados económicos e do momento dos cortes das taxas de juro por parte da Fed. Embora o Fed não defina diretamente as taxas hipotecárias, os ajustes na taxa dos fundos federais influenciam as taxas de empréstimos ao consumidor, inclusive para empréstimos imobiliários.

“Se tudo correr bem, quando chegar 2025, poderemos ver taxas de hipotecas mais próximas de 6%, ou talvez até mais baixas”, disse Canal Jacóeconomista sênior do mercado de empréstimos online LendingTree.

Taxas atuais de hipoteca e refinanciamento

Quais são as taxas de hipoteca atuais?

Em 15 de fevereiro, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos era de 7,29%, com uma taxa percentual anual de 7,31%. A taxa média de hipoteca fixa de 15 anos é de 6,59% com uma TAEG de 6,63%. E a hipoteca média com taxa ajustável de 5/1 é de 6,15% com uma TAEG de 7,32%, de acordo com a última pesquisa do Bankrate sobre os maiores credores hipotecários do país.

Usamos informações coletadas pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa-mãe da CNET, para rastrear tendências diárias nas taxas de hipotecas. A tabela acima resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país.

O que é uma taxa de hipoteca?

Seu hipoteca taxa é a porcentagem de juros que um credor cobra pela concessão do empréstimo necessário para comprar uma casa. Vários fatores determinam a taxa oferecida. Alguns são específicos para você e sua situação financeira, e outros são influenciados pelas condições macro do mercado, como a inflação, a política monetária do Fed e a demanda geral por empréstimos.

Que fatores determinam minha taxa de hipoteca?

Embora a economia em geral desempenhe um papel fundamental nas taxas hipotecárias, alguns fatores-chave sob seu controle afetam sua taxa:

• Sua pontuação de crédito: Os credores oferecem as taxas mais baixas disponíveis para mutuários com excelente pontuação de crédito de 740 e superior. Como as pontuações de crédito mais baixas são consideradas mais arriscadas, os credores cobram taxas de juros mais altas para compensar.
• O tamanho do seu empréstimo: O tamanho do seu empréstimo pode afetar a taxa de juros para a qual você se qualifica.
• O prazo do empréstimo: A hipoteca mais comum é um empréstimo com taxa fixa de 30 anos, que distribui seus pagamentos por três décadas. Empréstimos mais curtos, como hipotecas de 15 anos, normalmente têm taxas mais baixas, mas pagamentos mensais maiores.
• O tipo de empréstimo: O tipo de hipoteca que você escolhe afeta sua taxa de juros. Alguns empréstimos têm uma taxa fixa para toda a vida do empréstimo. Outros têm uma taxa ajustável que apresenta taxas mais baixas no início do empréstimo, mas podem resultar em pagamentos mais elevados no futuro.

Qual é a taxa percentual anual para hipotecas?

A taxa percentual anual, ou TAEG, geralmente é superior à taxa de juros do empréstimo e representa o custo real do empréstimo. Inclui a taxa de juros e outros custos, como taxas do credor ou pontos pré-pagos. Portanto, embora você possa ficar tentado com uma oferta de “taxas de juros tão baixas quanto 6,5%”, observe a TAEG para ver quanto você realmente está pagando.

Prós e contras de obter uma hipoteca

Como a TAEG afeta o principal e os juros?

Maioria empréstimos hipotecários são baseados em um cronograma de amortização: você pagará o mesmo valor todos os meses durante a vida do empréstimo, mas os juros gerados serão mais altos no início e diminuirão à medida que o principal (o valor que você emprestou) diminuir. Seu cronograma de amortização mostrará quanto do seu pagamento mensal vai para juros e quanto paga o principal. A maioria dos mutuários considera mais conveniente um pagamento mensal fixo e previsível.

Os credores hipotecários geralmente publicam suas taxas para diferentes tipos de hipotecas, o que pode ajudá-lo a pesquisar e definir onde solicitará pré-aprovação. Mas uma taxa anunciada nem sempre é a taxa que você obterá. Ao comprar uma nova hipoteca, é importante comparar não apenas as taxas de hipoteca, mas também os custos de fechamento e quaisquer outras taxas associadas ao empréstimo. Os especialistas recomendam pesquisar e entrar em contato com vários credores para obter orçamentos, sem apressar o processo.

Perguntas frequentes