Aumento das taxas de hipoteca para compradores em potencial: taxas de hipoteca atuais para 6 de maio de 2024 – CNET

A média para uma hipoteca fixa de 30 anos é de 7,34% hoje, um aumento de 0,02% na última semana. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,74%, o que representa uma diminuição de -0,02% em relação ao mesmo período da semana passada. Para dar uma olhada no movimento da taxa de hipoteca, veja o gráfico abaixo.

Como os dados de inflação não têm melhorado, a Reserva Federal tem adiado os cortes nas taxas. Embora as taxas hipotecárias ainda possam descer no final do ano, as previsões do mercado imobiliário mudam regularmente em resposta a dados económicos, eventos geopolíticos e muito mais.

As taxas de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para ter certeza de que você está obtendo a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

Qual é um bom tipo e prazo de hipoteca?

Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é fixada durante a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca com taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa é ajustada anualmente com base no mercado. As hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa no longo prazo, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A média da taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 7,34% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Freqüentemente, terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal mais baixo.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,74%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa, permitindo que você pague menos juros no longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,74% hoje. Normalmente, você obterá uma taxa de juros introdutória mais baixa com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você poderá pagar mais após esse período, dependendo de como a taxa for ajustada anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.

O que devo saber sobre as taxas de hipotecas hoje?

Nos últimos anos, a inflação elevada e os aumentos agressivos das taxas de juro por parte da Reserva Federal fizeram subir as taxas hipotecárias dos seus mínimos históricos em torno da pandemia. Desde o verão passado, o Fed tem mantido consistentemente a taxa dos fundos federais entre 5,25% e 5,5%. Embora o banco central não defina diretamente as taxas para hipotecas, uma alta taxa de fundos federais torna os empréstimos mais caros, inclusive para empréstimos imobiliários.

As taxas hipotecárias mudam diariamente, mas as taxas médias têm oscilado entre 6,5% e 7,5% desde o final do outono passado. Os compradores de casas de hoje têm menos espaço em seu orçamento para arcar com o custo de uma casa devido às elevadas taxas de hipoteca e aos preços exorbitantes das casas. O inventário limitado de habitação e o baixo crescimento dos salários também estão a contribuir para a crise de acessibilidade e a manter baixa a procura de hipotecas.

As taxas de hipotecas cairão este ano?

A maioria dos especialistas do mercado imobiliário prevê que as taxas terminarão o ano entre 6% e 6,5%. Em última análise, um mercado hipotecário mais acessível dependerá da rapidez com que a Fed começar a cortar as taxas de juro. O banco central poderá começar a reduzir as taxas de juro no outono, mas isso dependerá do desempenho da economia nos próximos meses.

As taxas hipotecárias flutuam por vários motivos: oferta, procura, inflação, política monetária, dados de emprego e expectativas do mercado. Os compradores de casas não verão taxas mais baixas da noite para o dia e é improvável que algum dia haja um retorno às taxas hipotecárias de 2-3% que vimos entre 2000 e o início de 2022.

“Esperamos que as taxas hipotecárias caiam para cerca de 6,5% até o final deste ano, mas ainda há muita volatilidade que acho que poderemos ver”, disse Daryl Fairweathereconomista-chefe da Redfin.

Cada mês traz um novo conjunto de dados de inflação e trabalho que podem influenciar a direção das taxas hipotecárias, disse Odeta Kushi, economista-chefe adjunto da First American Financial Corporation. “A desaceleração contínua da inflação, uma economia em desaceleração e até mesmo a incerteza geopolítica podem contribuir para taxas hipotecárias mais baixas. Por outro lado, dados que sinalizam risco ascendente para a inflação podem resultar em taxas mais elevadas”, disse Kushi.

Aqui está uma olhada em onde algumas das principais autoridades habitacionais esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.

Calcule o pagamento mensal da hipoteca

A obtenção de uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e dos seus objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro das suas possibilidades. A calculadora de hipotecas da CNET abaixo pode ajudar os compradores de casas a se prepararem para o pagamento mensal da hipoteca.

Como posso obter as taxas de hipoteca mais baixas?

Embora as taxas de hipotecas e os preços das casas sejam elevados, o mercado imobiliário não ficará inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para um pagamento inicial e melhorar sua pontuação de crédito para ajudá-lo a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.

1. Economize para um pagamento inicial maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que o ajudará a economizar juros.
2. Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação mais alta de pelo menos 740 proporcionará taxas melhores.
3. Pagar dívidas: Os especialistas recomendam uma relação dívida / rendimento de 36% ou menos para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. Não contrair outras dívidas o colocará em melhor posição para lidar com seus pagamentos mensais.
4. Empréstimos e assistência para pesquisa: Os empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de financiamento mais flexíveis do que os empréstimos convencionais. Alguns programas privados ou patrocinados pelo governo também podem ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento.
5. Procure credores: Pesquisar e comparar várias ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudá-lo a garantir a taxa de hipoteca mais baixa para sua situação.