As taxas de refi aumentam, mas ficam abaixo de 7%: taxas de refinanciamento atuais, 28 de junho de 2024

Especialistas do mercado imobiliário preveem que as taxas de hipoteca cairão em 2024. Obtenha a melhor taxa para sua situação comparando várias ofertas de empréstimo de diferentes credores. Receba uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET inserindo suas informações abaixo.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

Tendências atuais das taxas de refinanciamento

Quando as taxas de hipoteca atingiram baixas históricas durante a pandemia, houve um boom de refinanciamento, pois os proprietários de imóveis conseguiram taxas de juros mais baixas. Mas com as taxas médias de hipoteca atuais em torno de 7%, obter um novo empréstimo imobiliário não é tão viável financeiramente.

No começo do ano, havia grandes esperanças de um corte de taxa de verão pelo Fed. Mas, nos últimos meses, a inflação permaneceu alta e o mercado de trabalho forte, deixando claro para os investidores que o Fed levará mais tempo do que o esperado para reduzir as taxas.

Taxas de hipoteca mais altas tornam o refinanciamento menos atraente para proprietários de imóveis, tornando-os mais propensos a manter suas hipotecas existentes.

Onde irão parar as taxas de refinanciamento em 2024?

“As chances são boas de que as taxas terminem 2024 mais baixas do que são agora”, disse Keith Gumbinger, vice-presidente do site de hipotecas, HSH.com. Mas prever exactamente onde irão parar as taxas hipotecárias é difícil porque depende de dados económicos que ainda não temos.

Se a inflação continuar a melhorar e o Fed conseguir reduzir as taxas, as taxas de refinanciamento de hipotecas poderão terminar o ano entre 6% e 6,5%.

Mas os dados que mostram uma inflação mais elevada podem fazer com que os investidores reconsiderem a probabilidade de cortes nas taxas do Fed e aumentem as taxas hipotecárias, de acordo com Orfe Divounguyeconomista sênior da Zillow Home Loans.

Se você está considerando um refinanciamento, lembre-se de que não pode cronometrar a economia: as taxas de juros flutuam de hora em hora, diariamente e semanalmente e são influenciadas por uma série de fatores. Sua melhor jogada é ficar de olho nas mudanças diárias nas taxas e ter um plano de jogo sobre como capitalizar uma queda percentual grande o suficiente, disse Matt Graham do Mortgage News Daily.

Refinanciamento 101

Ao refinanciar sua hipoteca, você contrata outro empréstimo residencial que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, o seu novo empréstimo à habitação terá um prazo e/ou taxa de juro diferente. Com um refinanciamento de saque, você aproveitará seu patrimônio com um novo empréstimo que é maior do que o saldo da hipoteca existente, permitindo que você embolse a diferença em dinheiro.

O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira se você obtiver uma taxa baixa ou puder pagar o empréstimo à habitação em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo ao refinanciamento, permitindo que você reduza significativamente seu pagamento mensal.

Escolha do tipo e prazo de refinanciamento corretos

As tarifas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições de mercado, bem como por seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, um baixo índice de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e dentro do prazo geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros.

Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos

A taxa média de refinanciamento fixo de 30 anos agora é de 6,99%, um aumento de 6 pontos-base em relação ao que vimos há uma semana. (Um ponto-base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custará mais em juros a longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos

Para refinanciamentos fixos de 15 anos, a taxa média está atualmente em 6,53%, um aumento de 12 pontos-base em relação à semana passada. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumente seu pagamento mensal em comparação a um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque estará pagando seu empréstimo mais rápido. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente mais baixas do que as taxas de refinanciamento de 30 anos, o que ajudará você a economizar mais a longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos

A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 10 anos é atualmente de 6,58%, um aumento de 34 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a taxa de juros mais baixa, mas o pagamento mensal mais alto de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rápido e economizar juros, mas certifique-se de poder arcar com o pagamento mensal mais alto.

Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne a sua aplicação o mais sólida possível, colocando as suas finanças em ordem, utilizando o crédito de forma responsável e monitorizando o seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.

O refinanciamento faz sentido?

Proprietários de imóveis geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outros motivos para fazer isso. Aqui estão os motivos mais comuns para os proprietários refinanciarem:

• Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você conseguir garantir uma taxa pelo menos 1% menor do que a de sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
• Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tiver uma hipoteca com taxa ajustável e quiser maior segurança, poderá refinanciar para uma hipoteca com taxa fixa.
• Para eliminar o seguro hipotecário: Se você tiver um empréstimo FHA que exija seguro hipotecário, poderá refinanciar para um empréstimo convencional assim que tiver 20% do capital.
• Para alterar a duração de um prazo de empréstimo: O refinanciamento para um empréstimo com prazo mais longo pode reduzir seu pagamento mensal. O refinanciamento para um prazo mais curto economizará juros no longo prazo.
• Para aproveitar seu patrimônio por meio de um refinanciamento de saque: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença em dinheiro para cobrir uma despesa grande.
• Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo imobiliário apenas em seu nome e usar os fundos para pagar a hipoteca existente.