Principais conclusões
- As melhores contas de poupança de alto rendimento da atualidade ganham até 5,55% APY.
- Uma conta poupança de alto rendimento pode ajudar você a fazer seu dinheiro crescer mais rápido.
- Há uma chance de o Fed reduzir as taxas ainda este ano, então agora é a hora de maximizar seus ganhos antes que as taxas caiam.
As contas de poupança de alto rendimento oferecem um local seguro para guardar seu dinheiro extra, mantendo-o acessível sempre que você precisar aproveitá-lo. Com a ajuda de rendimentos percentuais anuais competitivos, ou APYs, você pode aumentar seu dinheiro muito mais rápido simplesmente escolhendo a conta certa.
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Embora as contas de poupança tradicionais sejam notórias por quase 0% APYs, as melhores contas de poupança de alto rendimento ganham até 5,55% APY – mais de 10 vezes o Média nacional. Continue lendo para saber mais sobre as principais taxas de poupança atuais e como você pode se beneficiar do poder dos juros compostos.
Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Você pode inserir suas informações abaixo para ver as taxas dos parceiros da CNET em sua área.
As melhores taxas de poupança de hoje
Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:
| Banco | APY | Min. depósito para abrir |
| Meu Banco Direto | 5,55% | $ 500 |
| Banco TAB | 5,27% | $0 |
| Banco Newtek | 5,25% | $0 |
| UFB Direto | 5,25% | $0 |
| Banco de Sincronia | 4,75% | $0 |
| Capital Um | 4,25% | US$ 0 |
| Descubra o banco | 4,25% | $0 |
| Banco Aliado | 4,20% | US$ 0 |
Por que as taxas de poupança mudam?
O Federal Reserve não afeta diretamente as taxas de poupança, mas suas decisões têm efeitos cascata no consumidor comum.
Quando a Fed aumenta a taxa de fundos federais – a taxa de juro que os bancos norte-americanos utilizam para emprestar ou pedir dinheiro emprestado uns aos outros durante a noite – os bancos tendem a aumentar as suas taxas para contas de poupança. Inversamente, quando a Fed baixa as taxas, os bancos também baixam as taxas de poupança.
Tenha em mente que as taxas de poupança são variáveis, o que significa que os bancos podem alterar a taxa da sua conta poupança a qualquer momento.
Por quanto tempo as taxas de poupança permanecerão altas?
As taxas de poupança têm apresentado uma tendência ascendente nos últimos dois anos, à medida que o Fed aumentava continuamente a taxa dos fundos federais 11 vezes para combater a inflação recorde. Como resultado, as taxas de poupança dispararam.
No entanto, como a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento no final de 2023, o Fed optou por manter sua meta de 5,25% a 5,5% em suas últimas sete reuniões do Federal Open Market Committee. Como resultado, as taxas de poupança permaneceram atraentes, mal se movendo enquanto os bancos antecipam o próximo movimento do Fed.
Com base no acompanhamento semanal da CNET, é aqui que as taxas estão em comparação com a semana passada:
| Economia média CNET APY | Mudança semanal* | FDIC Média |
| 4,88% | Nenhuma mudança | 0,45% |
Como você se beneficiará ao abrir uma conta poupança de alto rendimento
As contas de poupança de alto rendimento oferecem uma maneira de baixo risco de aumentar suas economias e, ao mesmo tempo, aproveitar as vantagens dos juros compostos. Os juros compostos podem ajudar seu dinheiro a crescer mais rápido porque você não está apenas ganhando juros sobre seu depósito inicial – seus juros também rendem juros.
Aqui está o que mais faz os HYSAs se destacarem:
- Taxas altas: Os HYSAs geralmente têm APYs 10 vezes maiores (ou mais) do que a média nacional, conforme monitorado pela Federal Deposit Insurance Corporation.
- Taxas baixas ou nenhuma taxa: As taxas mensais de manutenção podem consumir suas economias. Muitos bancos online podem cobrar taxas baixas ou nenhuma taxa graças aos seus custos operacionais mais baixos.
- Liquidez: Você pode acessar o dinheiro em seu HYSA a qualquer momento sem penalidade (desde que você se importe com os limites de saque).
- Acessibilidade: Se você abrir um HYSA em um banco online, terá acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de seu aplicativo móvel. Você também pode ter muitas opções de atendimento ao cliente, inclusive por telefone, chat online e mensagens seguras.
- Baixo risco: HYSAs são protegidas pelo seguro de depósito federal se forem mantidas em um banco segurado pela FDIC ou cooperativa de crédito segurada pela National Credit Union Administration. Isso significa que seu dinheiro está seguro até $ 250.000 por titular de conta, por tipo de conta.
Fatores a serem considerados ao escolher uma conta poupança
Embora um APY alto seja importante, você deve considerar mais do que apenas o APY antes de abrir uma conta poupança de alto rendimento. Existem outros fatores importantes que você deve considerar antes de escolher as contas poupança certas para seus objetivos financeiros, incluindo os seguintes:
- Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de $25 a $100. Outros não exigem nada.
- Acesso ATM: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisa de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolsos de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede.
- Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel. Essas cobranças podem corroer seu saldo.
- Acessibilidade: Se você prefere assistência presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sente confortável em administrar seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
- Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que pode precisar fazer mais, considere um banco sem esse limite.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou pelo NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, em caso de falência bancária.
- Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.
Metodologia
A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). As contas poupança listadas aqui são todas seguradas até US$ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.
A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que comparam rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos em nossa lista cobra taxas de manutenção mensais. Uma conta terá uma classificação mais alta por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:
- Bônus de conta
- Recursos de economia automatizados
- Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
- Depósitos em dinheiro
- Redes de caixas eletrônicos extensas e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede
Uma conta poupança pode ter uma classificação inferior se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.
