Melhores taxas de CD hoje — APYs ultrapassam 5% antes da reunião do Fed, 29 de julho de 2024

Se você quer maximizar seus retornos, agora é a hora de abrir um dos melhores certificados de depósito da atualidade. A taxa de CD está alta desde a primavera de 2022, quando a inflação recorde desencadeou uma série de aumentos de taxas do Federal Reserve. Mas com a inflação finalmente começando a esfriar, os especialistas esperam que o Fed possa começar a cortar as taxas nos próximos meses. E com alguns bancos já reduzindo as taxas em todos os termos de CD, quanto mais cedo você abrir uma conta, maior será seu potencial de ganho.

Veja aqui onde você pode encontrar os principais rendimentos percentuais anuais, ou APYs, antes da reunião do Fed desta semana.

As melhores taxas de CD de hoje

Aqui estão algumas das principais taxas disponíveis nos melhores CDs da atualidade e quanto você pode ganhar depositando US$ 5.000 agora mesmo:

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O que a reunião do Fed desta semana pode significar para as taxas de CD

Todos os olhos estão voltados para o Fed, que se reúne em 30 e 31 de julho para decidir o que fazer em seguida com a taxa de fundos federais. O Fed ajusta regularmente essa taxa para estabilizar a economia, o que impacta onde os bancos definem APYs para seus produtos de consumo, como contas de poupança e CDs. Como a taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros, os bancos tendem a seguir a liderança do Fed — quando ele aumenta a taxa de fundos federais, os bancos aumentam seus APYs e vice-versa.

A partir de março de 2022, o Fed aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes para combater a inflação recorde, e as taxas de CD decolaram. Mas, à medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o Fed pausou as taxas sete vezes, começando com sua reunião de setembro de 2023. Como resultado, os APYs estabilizaram por meses e depois começaram a cair, pois os especialistas previram pelo menos um corte de taxa até o final de 2024.

Veja aqui a situação das taxas de CD em comparação à semana passada:

O último relatório do Índice de Preços ao Consumidor, que mede as mudanças na taxa de inflação, revelou que a inflação caiu 0,1% ano a ano. Ainda assim, os especialistas não esperam que o Fed corte as taxas na reunião desta semana, pois ainda não é onde eles gostariam de estar.

“Para que o Federal Reserve considere reduzir as taxas de juros, eles precisam ver uma queda contínua na inflação e a garantia de que ela não aumentará novamente”, disse Anthony SaccaroPresidente da Providence Financial & Insurance Services. “Atualmente, os dados econômicos não justificam um corte de taxa. O principal objetivo do Fed é evitar ser reativo a uma grande correção econômica ou recessão. Em vez disso, eles visam reduzir as taxas como resultado de uma desaceleração econômica controlada e inflação estabilizada, o que ainda não ocorreu.”

Dito isso, já estamos vendo bancos reduzindo APYs em termos de CD em antecipação a cortes futuros. E com cortes de taxas do Fed no horizonte, essa tendência provavelmente continuará. Então, quanto mais cedo você fixar um APY alto, maior poderá ser seu potencial de ganho.

Como escolher o CD certo para você

Um APY competitivo é importante, mas há outras coisas que você deve considerar ao comparar CDs para obter o melhor produto para suas necessidades:

• Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem corroer seus ganhos de juros. Então, certifique-se de escolher um prazo que se encaixe no seu cronograma de economia. Como alternativa, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo prazo.
• Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você tem para reservar pode ajudar a restringir suas opções.
• Tarifas: Taxas de manutenção e outras taxas podem corroer seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
• Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você esteja considerando seja um membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falhar.
• Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja responsivo, profissional e fácil de trabalhar.

Metodologia

A CNET analisa as taxas de CD com base nas últimas informações de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.

Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET são: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.