Cortesia de Toni Husbands / CNET
Pagar uma dívida de US$ 107.000 — sem incluir nossa hipoteca — levou sete longos dias para mim e meu marido. anos. Nossa jornada foi menos um caminho reto do que uma jornada sinuosa que incluiu algumas vitórias, recomeços e muitas lições aprendidas.
Tínhamos cerca de US$ 45.000 em dívidas na primeira vez que decidimos colocar nossas finanças em ordem. O total incluía principalmente empréstimos estudantis, cartões de crédito e financiamentos de automóveis. Mas, ao longo dos anos, nossa determinação em permanecer focados vacilou quando enfrentamos um erro fiscal custoso. Também nos desviamos para buscar oportunidades de negócios. E eu sucumbi à fadiga frugal, que atrapalhou os esforços de muitas pessoas para melhorar suas finanças
Eu tinha pensado que uma das maneiras mais fáceis de liberar dinheiro para pagar dívidas era cortar meu orçamento de entretenimento. Eliminar despesas não essenciais, como viagens, ingressos de cinema ou passeios em grupo, pode rapidamente resultar em economias substanciais. Mas aprendi que, se eu fosse permanecer focado em nosso objetivo, eu tinha que descobrir como aproveitar a vida enquanto pagava dívidas, para não ficar sem fôlego e sabotar todo o meu trabalho duro.
O que é fadiga frugal?
Depois que descobri como incorporar o pagamento de dívidas a um estilo de vida que eu gostava, isso se tornou menos uma tarefa árdua e algo com que aprendi a conviver a longo prazo.
Quer você esteja trabalhando para pagar dívidas ou colocar mais dinheiro na poupança, é importante prestar atenção em como o processo afeta você mental e emocionalmente.
Dr. Jasmonea Joyrieluma psicóloga clínica licenciada, define fadiga frugal como “esgotamento de seus esforços para economizar dinheiro ou construir riqueza”. Colocar toda sua energia e recursos em um objetivo distante pode tirar suas necessidades atuais se você não for cuidadoso, ela disse. Isso pode se tornar um fardo que pesa sobre você e torna mais difícil manter-se fiel ao seu objetivo.
Eu posso me identificar com essa luta. O longo período de aperto de cinto necessário para fazer um estrago em nossa dívida nos fez nos rebelar contra nossas metas declaradas. No começo, nosso progresso de pagamento se movia em um ritmo de caracol. O pensamento de eliminar toda a diversão pelos próximos anos nos deixou menos dispostos a fazer escolhas difíceis e permanecer focados. Então, quando nosso carro precisou de reparos caros, nós nos presenteamos com um novo leasing de carro, dando a desculpa de que nossa decisão ajudaria a evitar futuras avarias mecânicas.
Em retrospecto, o arrendamento aumentou nossa dívida geral e reduziu a renda disponível que tínhamos para atacar a dívida agressivamente. Depois que o cheiro de carro novo passou, me senti desanimado porque, na verdade, tínhamos nos afastado mais de nossa meta.
Percebi que, para evitar outro contratempo, eu precisava me permitir aproveitar a vida um pouco para não me esgotar em meu objetivo. Depois que descobri como incorporar o pagamento de dívidas a um estilo de vida que eu gostava, isso se tornou menos uma tarefa e algo com que aprendi a viver a longo prazo.
Você provavelmente terá que fazer sacrifícios para pagar uma quantia significativa de dívida, mas sua felicidade não precisa ser um deles.
Como aproveitei a vida enquanto pagava dívidas
Encontrar o equilíbrio adequado entre manter o foco no pagamento da dívida e aproveitar a vida é uma mistura de arte e ciência, disse Jaime Eckels, planejador financeiro certificado pela Consultores Financeiros Plante Moran.
“Se você definir uma meta, por exemplo, de pagar uma dívida em cinco anos, construa [the fun stuff] no seu plano. Talvez isso signifique férias em casa, noites de jogos com amigos ou jantares comunitários para que você ainda possa aproveitar a vida”, acrescentou Eckels.
Aqui estão os passos que tomei para manter meu ânimo enquanto pago dívidas. Há muitas maneiras de incorporar alegria ao seu plano de pagamento de dívidas, mas estas podem ajudar você a começar.
✔️ Encontrar atividades gratuitas ou de baixo custo
Muitas cidades e municípios oferecem uma variedade de atividades gratuitas ou de baixo custo, especialmente no verão. Fiz aulas de dança gratuitas no parque, assisti a shows gratuitos durante um festival de verão e vi alguns filmes de verão no lago.
Confira o calendário de eventos da sua cidade local ou vizinha para encontrar detalhes sobre os eventos. As universidades também oferecem muitos palestrantes e atividades interessantes que geralmente são gratuitas e abertas ao público, mas podem não ser muito divulgadas.
Muitas vezes, você ouvirá um anúncio em eventos gratuitos sobre atividades semelhantes que manterão sua agenda social ocupada e dentro do orçamento.
✔️ Tirando o verão de folga
Adoro viajar, mas viagens caras não combinavam com nossas metas de pagamento de dívidas. Para me manter motivado, permiti-me dar um tempo nos pagamentos agressivos de dívidas para financiar mini viagens no verão.
Essas excursões eram frequentemente viagens de carro para visitar amigos ou familiares. A família do meu marido mora em Maryland, perto de Washington, DC. Uma viagem de metrô para a cidade incluía visitas a tantos museus gratuitos quanto eu conseguia suportar. Visitar meus pais no sul da Flórida significava que não precisávamos pagar por um hotel ou aluguel de carro para passar nossos dias na praia.
Estender nosso cronograma geral de pagamento foi um pequeno preço a pagar por essas viagens, o que nos proporcionou uma pausa bem-vinda e nos permitiu permanecer motivados para atingir nossa meta.
✔️ Aprender uma nova habilidade
O YouTube University é um ótimo lugar para adquirir uma nova habilidade para mantê-lo engajado enquanto paga dívidas. Usando o que aprendi com recursos online gratuitos, comecei um blog e podcast sobre minha jornada de quitação de dívidas. Documentar meu progresso foi uma ótima maneira de manter o foco. Durante longos períodos sem atualizações emocionantes, eu revisava postagens que celebravam o alcance de marcos intermediários e entrevistava convidados que haviam alcançado a liberdade de dívidas para me manter motivado.
✔️ Visitando minha biblioteca local
A biblioteca foi um recurso valioso para mim durante esse período. Claro, economizei dinheiro em livros de finanças pessoais — li bastante enquanto melhorava minhas habilidades de educação financeira. Mas minha biblioteca pública também hospeda palestrantes e painéis de discussão interessantes, além de oferecer passes gratuitos para museus locais.
A biblioteca também pode ser uma mudança de cenário, um lugar tranquilo para pensar ou trabalhar, sem a tentação de gastar em bebidas e doces especiais caros que você encontra em uma cafeteria.
✔️ Sair de casa
Passar tempo ao ar livre é uma excelente maneira de aproveitar a vida sem forçar seu orçamento. Uma simples caminhada tem benefícios para a saúde física e mental que podem ajudar a aliviar o estresse e melhorar seu humor. Eu gostava de visitar o lago perto de casa, andar de bicicleta e encontrar um amigo para uma partida de tênis em um parque público. Todas essas atividades acrescentaram alegria à minha vida sem a necessidade de gastar um centavo.
O pagamento da dívida não precisa ser sentido como um sacrifício
Você provavelmente terá que fazer sacrifícios para pagar uma quantia significativa de dívida, mas sua felicidade não precisa ser um deles. Quando você cortar itens caros do seu orçamento, substitua-os por alternativas econômicas. Incorporar maneiras gratuitas e de baixo custo de aproveitar a vida enquanto paga dívidas me ajudou a me ajustar ao processo e evitar que a fadiga frugal atrapalhasse meu progresso. Com um pouco de criatividade, você pode manter a vida divertida e pagar sua dívida ao mesmo tempo.
