Melhores taxas de poupança hoje — APYs permanecem altos após relatório de inflação, 15 de agosto de 2024

Poupadores, ouçam. Ainda há tempo para ganhar até 5,35% de rendimento percentual anual, ou APY, com uma das melhores contas de poupança de alto rendimento da atualidade — mas o tempo está passando. Ontem Relatório do Índice de Preços ao Consumidor revelou mais um mês de números de inflação em queda, deixando muitos especialistas esperando um corte de juros pelo Federal Reserve no mês que vem.

O que isso significa para as taxas de poupança? Bem, uma vez que o Fed corte as taxas, seu APY provavelmente cairá também. Então, com as taxas provavelmente no pico, quanto mais cedo você abrir uma conta poupança de alto rendimento, mais juros você ganhará. Aqui estão as escolhas da CNET para os bancos que oferecem as melhores taxas de juros para contas poupança no momento.

As melhores taxas de poupança de hoje

Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:

Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Você pode inserir suas informações abaixo para ver as taxas dos parceiros da CNET em sua área.

Por que as taxas de poupança mudam

O Federal Reserve não impacta diretamente as taxas de poupança, mas suas decisões têm efeitos cascata. Quando o banco central se reúne, ele avalia a economia dos EUA e pode ajustar a taxa de fundos federais para ajudar a impulsionar o crescimento ou desacelerar a inflação. Os bancos tendem a seguir o exemplo, aumentando ou diminuindo suas taxas de conta de depósito de acordo com a votação do Fed.

“Quando o Fed altera as taxas, isso afeta tudo”, disse Lanesha Mohip, fundadora da Polished CFO e Conselho de revisão de especialistas da CNET membro. Embora isso signifique que as taxas de juros para tomadores de empréstimo podem permanecer caras, as taxas de juros para poupadores podem oferecer retornos sólidos.

Onde as taxas de poupança estão hoje

Nos últimos dois anos, as taxas de poupança apresentaram tendência de alta, à medida que o Fed implementou aumentos agressivos nas taxas para combater a inflação recorde.

No entanto, como a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento no final de 2023, o Fed optou por pausar as taxas, mantendo sua meta de intervalo de 5,25% a 5,5% em suas últimas oito reuniões. Como resultado, as taxas de poupança permaneceram atrativas, permanecendo altas por meses.

Mas com três reuniões restantes este ano, alguns especialistas preveem que o Fed ainda pode fazer vários cortes em 2024. E os bancos já estão reduzindo os APYs em antecipação. Nas últimas semanas, vimos vários bancos reduzirem as taxas em suas contas de poupança de alto rendimento, incluindo o My Banking Direct — a principal conta que monitoramos — que reduziu seu APY de 5,45% para 5,35%.

Veja aqui a situação das taxas de poupança em comparação à semana passada:

Fatores a considerar ao comparar contas poupança

Seu dinheiro crescerá mais rápido em uma conta poupança de alto rendimento do que em uma conta poupança tradicional, graças aos seus retornos mais altos. Mas você deve considerar mais do que apenas o APY antes de abrir um HYSA. Pese esses fatores para encontrar uma conta que se alinhe com seus objetivos financeiros:

• Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de $25 a $100. Outros não exigem nada.
• Acesso ATM: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisa de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolsos de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla gama de caixas eletrônicos na rede, disse Mohip.
• Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem corroer seu saldo.
• Acessibilidade: Se você prefere assistência presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sente confortável em gerenciar seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
• Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que pode precisar fazer mais, considere um banco sem esse limite.
• Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado com o FDIC ou o NCUA. Dessa forma, seu dinheiro estará protegido em até $250.000 por titular de conta, por categoria, se houver uma falência bancária.
• Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se você precisar. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como é trabalhar com o banco.

Metodologia

A CNET analisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços nacionais. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (mais baixo) e cinco (mais alto). As contas de poupança listadas aqui são todas seguradas em até $ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.

A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que comparam rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos em nossa lista cobra taxas de manutenção mensais. Uma conta terá uma classificação mais alta por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:

• Bônus de conta
• Recursos de economia automatizados
• Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
• Depósitos em dinheiro
• Redes de caixas eletrônicos extensas e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede

Uma conta poupança pode ser classificada mais baixa se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis como um cartão ATM. Contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites de transação mensal também podem ser classificadas mais baixas.