Quando meus clientes criam um orçamento pela primeira vez, percebo que eles geralmente cometem um erro fundamental: não incluem a poupança ou o pagamento de dívidas como um item de linha.
Eles planejam as despesas que sabem que terão, como aluguel e necessidades. Então, eles assumem que usarão qualquer dinheiro restante para outros objetivos, mas isso é uma reflexão tardia. No final do mês, eles não têm mais dinheiro para realocar.
Como coach financeiro, sou um forte defensor do método de orçamento de base zero, ou o que gosto de chamar de “estratégia de gastar tudo”. Seguir esse método me ajudou a pagar US$ 72.000 em dívidas de empréstimos estudantis em menos de um ano. Desde então, ensinei esse método a milhares de clientes que buscam eliminar suas dívidas e aumentar suas economias.
Gosto que o orçamento base zero ensine que gastar não é ruim, desde que você tenha construído uma estrutura inteligente. Este método de orçamento pode parecer desconfortável no começo, mas pode mudar sua relação com o dinheiro para sempre. Eu sei que mudou para mim.
“Meus clientes ficam surpresos quando eu digo que o objetivo do orçamento é gastar todo o dinheiro deles, porque eles acham que um orçamento significa que não poderão gastar dinheiro algum.”
O que é orçamento base zero?
O modelo de orçamento base zero exige que você atribua uma tarefa para cada dólar recebido a cada mês, para que não sobre dinheiro.
Foi difícil para mim desaprender a velha estratégia de poupança, já que meu pai me ensinou que era bom ter dinheiro extra depois de cuidar das necessidades.
Então, dei meu próprio toque ao orçamento base zero e criei a “estratégia de gastar tudo”.
O que é a estratégia de gastar tudo?
Eu chamo minha versão do orçamento base zero de “estratégia de gastar tudo” porque percebi que isso me ajuda a explicar que gastar em si não é ruim.
Meus clientes ficam surpresos quando eu digo que o objetivo do orçamento é gastar todo o dinheiro deles, porque eles acham que um orçamento significa que não poderão gastar dinheiro algum.
Mas a estratégia de gastar tudo é sobre priorizar intencionalmente seus objetivos financeiros e assumir o controle de como você administra seu dinheiro. Ela reforça a ideia de que o objetivo do orçamento é viver sua vida — não acumular dinheiro.
Como começar a usar a estratégia de gastar tudo
Implementar uma estratégia de gastar tudo começa com uma mudança de mentalidade. Em vez de ver o dinheiro restante como uma dádiva inesperada, abrace a ideia de que cada dólar tem um propósito.
Atribua proativamente cada dólar da sua renda a uma despesa específica ou meta financeira. Veja como pode ser:
Digamos que você tenha um orçamento de US$ 2.500 mensais para itens essenciais como aluguel, compras e gasolina. Se você tem US$ 3.000 de renda mensal, precisará descobrir o que fazer com os US$ 500 restantes. Se não for atribuído a uma meta, você pode depositar US$ 100 em uma conta poupança de alto rendimento que está usando para construir seu fundo de emergência. Agora, você “gastou” os US$ 100 de uma forma que o ajuda a atingir suas metas financeiras. Você fará isso para os US$ 400 restantes também.
Você pode controlar sua renda e despesas usando lápis e papel ou planilhas, mas eu recomendo fortemente um aplicativo de orçamento compatível com orçamento de base zero, como Cada dólar ou Monarch. Um aplicativo de orçamento torna mais conveniente rastrear cada dólar, já que você pode fazer ajustes rapidamente pelo seu telefone com menos chances de descuidos ou erros.
eu uso Monarca porque ele cuida do meu orçamento e rastreia meu patrimônio líquido. Uma das vantagens do Monarch é que você pode compartilhar seu orçamento com sua família e coach financeiro sem compartilhar sua senha.
Faça um plano para qualquer dinheiro que você alocar no começo do mês, mas não acabar gastando. Por exemplo, se você orçar US$ 100 para entretenimento, mas gastar apenas US$ 70, você pode colocar os US$ 30 extras em uma de suas metas, como pagar dívidas de cartão de crédito. Ao planejar como você usará qualquer dinheiro extra com antecedência, você ainda estará seguindo a estratégia de gastar tudo.
Não se trata de se privar
Atribuir toda a sua renda não significa abrir mão do que você ama ou precisa gastar dinheiro. Em vez disso, dar a cada dólar uma meta ajuda você a controlar seus gastos sem sacrificar compras divertidas.
Por exemplo, em vez de gastar US$ 100 na Target por impulso, você pode orçar US$ 100 para compras não essenciais. Isso lhe dá dinheiro para gastar, o que pode ajudar você a ficar dentro do orçamento sem se sentir privado.
O que ter em mente ao construir uma estratégia de gastar tudo
Quando você estiver pronto para tentar a estratégia de gastar tudo, aqui está o que eu quero que você lembre.
Nenhum orçamento é perfeito
Não espero que o orçamento de ninguém seja 100% preciso, incluindo o meu — e sou um coach financeiro. Mas se você abordar o orçamento a zero com uma mentalidade de tudo ou nada, provavelmente sentirá que está falhando com esse método.
Em vez disso, digo aos meus clientes que seguir esse método de orçamento mesmo 80% das vezes é uma vitória e que uma conta inesperada ou uma compra não planejada é OK ao seguir essa estratégia. Contanto que você entenda para onde seu dinheiro está indo, você pode fazer alterações em seu orçamento conforme necessário.
Não confunda atividade com realização
Quando novos membros entram na minha comunidade online, eles geralmente ficam presos ao valor de rastrear cada centavo. Mas focar apenas em registrar despesas é como marcar uma lista de tarefas, em vez de mudar seus hábitos financeiros. Em vez disso, rastrear seu orçamento deve ser o primeiro passo para identificar hábitos de gastos que você pode trabalhar para mudar, se necessário.
Acompanhar cada centavo normalmente só é útil quando você está começando
Pessoas que alcançam a liberdade financeira não perdem tempo rastreando cada centavo. Elas pensam no futuro. Você pode precisar rastrear suas despesas nos primeiros três meses para entender melhor seus hábitos financeiros, mas com o tempo, você terá uma noção de seus gastos e como planejar o futuro.
