Pusat Pelatihan Lembaga Keuangan (FITC) telah mengungkapkan bahwa kerugian akibat penipuan mencapai N42,6 miliar pada kuartal kedua (April-Juni) tahun 2024.
FITC, dalam laporan Penipuan dan Pemalsuan Q2 2024 yang baru saja dirilis, mencatat bahwa perkembangan tersebut mengkhawatirkan.
Dengan peningkatan kerugian akibat penipuan yang mengejutkan, Pemerintah Pusat menyarankan bank untuk meningkatkan prosedur pemantauan dan audit mereka.
Menurut FITC, lembaga penyimpanan uang dapat memanfaatkan alat berbasis AI yang menandai entri atau pola yang tidak biasa untuk menerapkan sistem pemantauan berkelanjutan dan otomatis yang dapat mendeteksi anomali atau perbedaan dalam berkas penyelesaian.
Selain itu, audit internal rutin tanpa pemberitahuan terlebih dahulu yang berfokus pada proses penyelesaian dapat dilakukan untuk mengidentifikasi dan mengatasi segala penyimpangan dengan segera.
Dengan total kerugian sekitar N9,4 miliar sepanjang tahun lalu, kerugian pada kuartal kedua saja merupakan lompatan besar, suatu perkembangan yang menurut para analis angka-angka akhir tahun mungkin membingungkan dan mengkhawatirkan.
Jumlah tersebut juga menunjukkan peningkatan yang memalukan jika dibandingkan dengan kerugian sebesar N468,4 juta pada Q1 2024.
Kerugian sebesar N5,7 miliar tercatat pada Q2 tahun lalu.
Saluran utama terjadinya kejahatan ini, menurut FITC meliputi, ‘penipuan lain-lain dan lainnya’ dengan kerugian terbesar sebesar N41,14 miliar atau 96,46% dari total jumlah yang hilang.
Kemudian diikuti oleh kerugian akibat penarikan dana secara curang dan penipuan komputer/web yang masing-masing berjumlah sekitar N781,2 juta dan N400,7 juta.
Beberapa analis tadi malam menyalahkan perkembangan buruk tersebut, sebagian pada meningkatnya insiden penyalahgunaan orang dalam, yang disebabkan oleh pengaruh sombong dari ‘pemilik ketua’ serta pemilik miliarder yang menjalankan lembaga melalui proksi mereka.
Selain itu, persaingan ketat untuk mendapatkan supremasi dan pemenuhan beberapa persyaratan regulasi juga diidentifikasi sebagai faktor penyebabnya.
Ini terjadi bahkan ketika para analis juga menyalahkan Bank Sentral Nigeria (CBN) atas apa yang mereka anggap sebagai ‘kelambanan pengawasan’ yang disebabkan oleh apa yang mereka juga kaitkan dengan keasyikan bank sentral dengan isu-isu duniawi, di luar lingkup kewenangannya, terutama pada masa-masa akhir-akhir ini.
“CBN terlibat secara terbuka dalam pengelolaan ekonomi dan lebih condong pada penawaran pemerintah daripada stabilitas harga dan nilai tukar, di antara mandat inti lainnya. Memusatkan lebih banyak upaya untuk meningkatkan FDI, pencapaian ekonomi $1 triliun yang diusulkan, mungkin bukan pilihan terbaik karena upaya dan energi serupa harus diarahkan pada pemeriksaan berkala,” kata seorang analis.
Secara khusus, laporan FITC mencatat bahwa jumlah total yang terlibat dalam kasus penipuan di Q1 meningkat dari N2,9 miliar menjadi sekitar N56,3 miliar di Q2 tahun ini.
Laporan itu juga mengungkap bahwa selama kuartal kedua yang ditinjau, kegiatan penipuan dilakukan melalui berbagai saluran, termasuk ATM, platform daring seperti web dan mobile banking, cabang bank, dan terminal point-of-sale (POS).
Di antara instrumen yang digunakan, penipuan kartu mencatat penurunan yang signifikan, turun sebesar 47,66%. dari 21.469 di Q1 menjadi 11.237 di Q2.
Sebaliknya, aktivitas penipuan yang melibatkan cek dan uang tunai meningkat masing-masing sebesar 36,67% dan 9,09%, dengan jumlah cek melonjak dari 30 kasus di Q1 menjadi 41 kasus di Q2, sementara penggunaan uang tunai meningkat dari 209 di kuartal pertama tahun 2024 menjadi 228 di kuartal kedua tahun 2024.
Analisis data lebih lanjut menunjukkan adanya peningkatan signifikan dalam jumlah yang hilang di semua saluran, kecuali penipuan seluler yang mencatat penurunan.
Dalam hal besaran, kerugian melalui jalur terkait cabang bank naik sebesar 31.497%, menjadi nilai N42,2 miliar pada Q2 dari N133,9 juta pada Q1 2024.
Selain itu, penipuan komputer/web juga mengalami peningkatan monumental sebesar 1.560%, dengan kerugian meningkat dari N24 juta menjadi N400,8 juta.
Namun, tidak ada indikasi jumlah yang hilang karena penipuan terkait ATM.
FITC juga memberikan saran lebih lanjut kepada lembaga keuangan mengenai cara untuk mengekang ancaman tersebut,
“Kontrol akses juga harus diperkuat dengan membatasi akses ke berkas penyelesaian hanya kepada sekelompok kecil personel resmi yang telah diperiksa dan diberi izin sesuai serta dilatih secara berkala mengenai protokol keamanan terbaru.
“Penerapan autentikasi multifaktor (MFA) dan kontrol akses berbasis peran (RBAC) dapat membantu mengurangi risiko perubahan tidak sah pada berkas penyelesaian.”
