Bagi Antonio Freixo, dari Grupo Entre, inovasi membantu mendemokratisasi akses terhadap teknologi dan layanan keuangan serta memfasilitasi berbisnis
Fintech telah berperan peran penting dalam mendorong inklusi keuangandengan peluang bagi jutaan orang di seluruh dunia. Seiring dengan kemajuan teknologi dan berkembangnya fintech, terdapat peningkatan akses yang proporsional layanan keuangan bagi mereka yang sebelumnya berada di pinggiran sistem perbankan tradisional.
“Setiap kali manfaat diciptakan dengan mesin kecil di suatu perusahaan komersial, hal itu berdampak pada perusahaan tersebut dan konsumen akhir”, menilai Antonio Freixo, Minas Gerais, pendiri dan CEO Grupo Entre, yang perusahaannya termasuk EntrePay, pengembang solusi bagi perusahaan untuk beroperasi dengan mesin kartu mereka sendiri.
Fintech menggabungkan teknologi dan keuangan untuk ditawarkan solusi tambahan dibandingkan sistem perbankan tradisionalseperti yang tercantum di bawah ini:
Akses di wilayah yang belum memiliki rekening bank — Fintech memungkinkan masyarakat di daerah pedesaan atau terpencil untuk mengakses rekening bank, transfer uang, pinjaman dan investasi melalui aplikasi seluler dan platform online. Hal ini sangat penting terutama di lokasi dimana cabang bank tradisional jarang ditemukan.
Pembiayaan Mikro dan Pinjaman P2P — Fintech memfasilitasi keuangan mikro, memungkinkan pengusaha kecil dan individu mengakses pinjaman bernilai rendah. Selain itu, platform P2P (peer-to-peer) menghubungkan peminjam langsung dengan investor, sehingga pinjaman lebih mudah diakses.
Inklusi bagi masyarakat yang tidak mempunyai rekening bank — Banyak orang tidak memiliki akses terhadap layanan perbankan tradisional karena kurangnya dokumentasi atau lokasi geografis. Fintech mengatasi hambatan ini dengan solusi seperti identifikasi digital dan dompet elektronik, yang memungkinkan masyarakat untuk berpartisipasi dalam perekonomian formal.
Mineiro, dari Grupo Entre, memberikan contoh nyata tentang pentingnya perusahaan-perusahaan ini dalam membangun sistem keuangan yang lebih inklusif dan mudah diakses oleh semua orang: “Pix hadir untuk menggantikan ATM. Salah satu kekhawatiran terbesar, terutama di wilayah pedalaman, adalah transportasi uang Ketika penarikannya didemokratisasi, dan tetap berada di lembaga komersial, semua aliran uang ini dibebaskan, yang langsung masuk ke bank dan lembaga komersial diberi imbalan karenanya”.
EntrePay adalah perusahaan akuisisi yang berfokus pada pasar B2B (business to business). Hal ini memungkinkan perusahaan lain, umumnya bank dan jaringan waralaba, untuk bertindak sebagai sub-acquirer di pasar metode pembayaran, dengan mesin kartu dengan merek mereka sendiri. Konsep tersebut dikenal dengan sebutan label putih. Perusahaan juga menawarkan sistem EFT (Electronic Funds Transfer) dan POS (Point of Sale), serta solusi untuk e-commerce.
Salah satu pembeda utama EntrePay adalah model bisnisnya, yang tidak hanya didasarkan pada pembebanan biaya per transaksi, namun juga pada penjualan berbagai solusi produk melalui mesin kartu. Dengan ini, pelanggan akhir memiliki sumber pendapatan baru, bukan sekedar pengeluaran lain.
Ia juga memiliki teknologi yang memungkinkan mengenakan biaya untuk penjualan mesin melalui jaringan telepon. Ini beroperasi dengan fokus eksklusif pada pasar B2B, tanpa konflik kepentingan dengan sub-pengakuisisi mitra dalam mencari pelanggan akhir.
Secara geografis, EntrePay memfokuskan upayanya pada pasar besar yang dibentuk oleh kota-kota di wilayah pedalaman dan pinggiran Brasil, yang kaya dan dinamis, namun saat ini tertinggal dari pesaing besar. Di sinilah kelompok ini yakin bahwa mereka dapat memenuhi misinya untuk mendemokratisasi akses terhadap teknologi dan layanan keuangan serta mempermudah berbisnis.
Menurut Joelson Sampaio, profesor di Sekolah Ekonomi São Paulo di Fundação Getulio Vargas (FGV EESP), dengan mendemokratisasi akses terhadap layanan perbankan dan mendorong ekosistem ekonomi yang lebih gesit dan aman, inovasi teknologi di sektor pembayaran Brasil berpotensi mengurangi ketimpangan pendapatan.
“Dengan mengintegrasikan lebih banyak masyarakat Brasil ke dalam sistem keuangan formal, memfasilitasi kewirausahaan dan menstimulasi daya saing dan efisiensi ekonomi, inovasi-inovasi ini tidak hanya mengubah lanskap keuangan negara, namun juga menawarkan alat yang ampuh untuk membangun masyarakat yang lebih adil dan sejahtera”, kata Sampaio.
Bagi profesor FGV tersebut, secara komparatif, banyak negara masih bergantung pada sistem pembayaran yang lebih lambat atau berbiaya lebih tinggi, sehingga membatasi ketangkasan ekonomi dan inklusi keuangan. “Pengalaman Brasil menjadi model inovatif yang menunjukkan manfaat signifikan sistem pembayaran modern bagi masyarakat secara keseluruhan.”
