Taxas de empréstimos imobiliários caem: taxas de hipotecas em 17 de setembro de 2024

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,34% hoje, uma queda de -0,05% em comparação a uma semana atrás. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,66%, o que é uma queda de -0,08% desde a semana passada. Para uma análise mais detalhada das previsões de hipotecas desta semana, veja aqui.

Com inflação em seu nível mais baixo desde a primavera de 2021 e um mercado de trabalho enfraquecido, o Federal Reserve está pronto para fazer seu primeiro corte de juros em setembro, o que deve ajudar as taxas de hipoteca a cair nos próximos meses. Em termos gerais, más notícias para a economia significam boas notícias para as taxas de hipoteca. Embora os potenciais compradores de imóveis estejam começando a emergir das laterais, será preciso mais do que taxas de hipoteca mais baixas para consertar o mercado imobiliário inacessível de hoje.

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Tendências recentes das taxas de hipoteca

As taxas de hipoteca mudam diariamente em resposta a uma série de fatores econômicos, incluindo o mercado de títulos, as expectativas dos investidores, a inflação e os dados trabalhistas, bem como as decisões de política monetária do Fed.

Quando a inflação está alta, o Fed aumenta as taxas de juros para desacelerar a economia e aliviar as pressões sobre os preços. Taxas de juros mais altas tornam mais caro para os bancos tomarem dinheiro emprestado, então os bancos aumentam as taxas de empréstimos ao consumidor, como hipotecas, para compensar.

Nos últimos anos, o Fed aumentou sua taxa de juros de curto prazo de quase zero para uma faixa-alvo de 5,25% a 5,5%, e as taxas de hipotecas dispararam em resposta.

No início de agosto, as taxas de hipoteca caíram significativamente em resposta a um relatório trabalhista preocupante que gerou temores de uma recessão. Embora a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos tenha caído para uma baixa de 6,5% em agosto, isso ainda é mais que o dobro do que era em 2020-21.

Para uma visão geral do movimento das taxas de hipotecas nos últimos quatro anos, veja o gráfico abaixo.

Projeções de taxas de juros de hipotecas

As taxas de hipoteca já caíram em 2024, em grande parte devido à volatilidade do mercado. Com os mercados agora se estabilizando, podemos ver as taxas de juros sobre empréstimos imobiliários aumentarem um pouco. No longo prazo, no entanto, os especialistas preveem um declínio gradual nas taxas de hipoteca.

Até que ponto as taxas cairão este ano continua a depender dos próximos dados de inflação e trabalho. Com o crescimento econômico esperado para continuar desacelerando, o Fed provavelmente reduzirá as taxas em sua reunião de setembro. O banco central também pode cortar mais uma ou duas vezes este ano.

“Como a história mostra, uma vez que o corte começa, ele desencadeia uma série de cortes de taxas ao longo de um longo período de tempo”, disse Greg Sherdiretor administrativo da NFM Lending. “Esse primeiro corte permitirá que aqueles vinculados à habitação ou interessados ​​em comprar possam exalar.”

Mas uma coisa é certa: é improvável que as taxas de hipoteca de 2-3% de alguns anos atrás retornem.

Veja aqui onde algumas das principais autoridades imobiliárias esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.

Quais são os diferentes tipos de hipoteca?

Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos mais comuns de hipoteca são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é definida para a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca de taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa se ajusta anualmente com base no mercado. Hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa a longo prazo, mas hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A média da taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,34% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Ela geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal menor.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,66%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros menor, permitindo que você pague menos juros a longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.

5/1 hipotecas de taxa ajustável

Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,90% hoje. Você normalmente obterá uma taxa de juros introdutória menor com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você pode pagar mais depois desse período, dependendo de como a taxa se ajusta anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.

Calcule o seu pagamento mensal da hipoteca

Obter uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro dos seus meios. A calculadora de hipoteca da CNET abaixo pode ajudar os compradores de imóveis a se prepararem para os pagamentos mensais da hipoteca.

Como posso obter as menores taxas de hipoteca?

Embora as taxas de hipoteca e os preços dos imóveis estejam altos, o mercado imobiliário não será inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para uma entrada e melhorar sua pontuação de crédito para ajudar você a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.

1. Economize para uma entrada maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que ajudará você a economizar em juros.
2. Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação maior, de pelo menos 740, lhe dará taxas melhores.
3. Pagar dívidas: Especialistas recomendam uma relação dívida/renda de 36% ou menos para ajudar você a se qualificar para as melhores taxas. Não carregar outras dívidas o colocará em uma posição melhor para lidar com seus pagamentos mensais.
4. Empréstimos e assistência para pesquisa: Empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de empréstimo mais flexíveis do que empréstimos convencionais. Alguns programas patrocinados pelo governo ou privados também podem ajudar com seu pagamento inicial e custos de fechamento.
5. Pesquise credores: Pesquisar e comparar diversas ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudar você a garantir a menor taxa de hipoteca para sua situação.