Melhores taxas de CD hoje — APYs ultrapassam 5% antes dos dados de inflação, 9 de julho de 2024

As taxas de certificado de depósito continuam atraentes, mas é apenas uma questão de tempo antes que comecem a cair. Embora a inflação não tenha esfriado tão rapidamente quanto o Federal Reserve esperava, o relatório de inflação desta semana lançará uma luz sobre onde ela está atualmente. Se o Fed estiver feliz com o que vê, ele pode anunciar seu primeiro corte de taxa em anos em sua próxima reunião.

Os principais CDs de hoje oferecem rendimentos percentuais anuais, ou APYs, de até 5,35% — mais de três vezes a média nacional para alguns termos. E como sua taxa é bloqueada quando você abre um CD, abrir um hoje pode proteger seus ganhos de cortes de taxa e maximizar seu potencial de ganho.

Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros da CNET para sua área.

As melhores taxas de CD de hoje

Aqui estão algumas das principais taxas de CD disponíveis no momento e quanto você pode ganhar depositando US$ 5.000 agora mesmo:

Por que as taxas de CD mudam

As taxas de CD são significativamente impactadas por onde o Fed define a taxa de fundos federais, que determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Quando o Fed aumenta essa taxa, os bancos tendem a aumentar os APYs em produtos de consumo, como contas de poupança e CDs, para aumentar suas reservas de caixa e permanecer competitivos. Quando o Fed corta essa taxa, os APYs desses produtos também caem.

A partir de março de 2022, o Fed aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes para combater a inflação recorde, e as taxas de CD dispararam, com algumas contas oferecendo APYs acima de 5,5% no outono de 2023. Mas, à medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o Fed pausou as taxas em sua reunião de setembro de 2023 — e em todas as reuniões desde então. Como resultado, as taxas de CD estagnaram e começaram a cair, pois os especialistas previram cortes nas taxas no segundo semestre de 2024.

O que vem a seguir para as taxas de CD?

As taxas de CD permaneceram relativamente estáveis ​​enquanto os bancos aguardavam e respondiam à decisão do Fed de junho de suspender as taxas pela sétima vez consecutiva.

Veja aqui a situação das taxas de CD em comparação à semana passada:

Mas especialistas antecipam pelo menos um corte de taxa ainda este ano, o que significa que as taxas de CD de hoje podem ser as melhores que você obterá pelo restante de 2024. O momento dos cortes do Fed depende de onde a inflação estará quando o Fed se reunir novamente. O próximo relatório do Índice de Preços ao Consumidor, que mede as mudanças na taxa de inflação, sai em 11 de julho.

“O Fed está começando a obter os dados econômicos que considera necessários para justificar um corte de taxa para este ano”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Grupo Financeiro Harrison Wallace. “Acredito que será depois da eleição. No entanto, se novos dados continuarem a indicar que a inflação está diminuindo, poderemos ver um corte na reunião de setembro. Há um risco de parecer muito político ao fazer isso em setembro, mas pode depender apenas de dados futuros quanto ao momento do corte.”

Benefícios de abrir um CD agora

Sempre que o Fed começa a cortar as taxas, uma coisa é certa: abrir um CD hoje permite que você garanta um APY alto e proteja seus ganhos de quedas nas taxas quando elas ocorrerem.

Mas uma taxa fixa não é a única vantagem que você terá ao abrir um CD hoje.

Os CDs são segurados até $250.000 por pessoa, por banco, quando são fornecidos por um banco segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation ou uma cooperativa de crédito segurada pela National Credit Union Administration. Isso significa que seu dinheiro está seguro até os limites de depósito se o banco falhar.

Além disso, os CDs são de baixo risco. Diferentemente de investimentos como ações, você não perderá seu depósito principal ou os juros que ganhou, a menos que incorra em penalidades por retirada antecipada — o que você pode facilmente evitar escolhendo o prazo certo para suas necessidades.

O que procurar em uma conta de CD

Um APY competitivo é importante, mas há outras coisas que você deve considerar ao comparar contas de CD:

• Quando você precisará do seu dinheiro: As penalidades de retirada antecipada podem reduzir seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um prazo que se encaixe no seu cronograma de economia. “Eu recomendo qualquer prazo que você se sinta confortável em ter bloqueado, desde que você não precise que esse dinheiro seja líquido durante a duração do prazo”, disse Dana Menard, CFP, fundadora e planejadora financeira líder da Estratégias de Riqueza de Twin Cities. Como alternativa, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto o que você obteria com um CD tradicional do mesmo prazo.
• Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você tem para reservar pode ajudar a restringir suas opções.
• Tarifas: Taxas de manutenção e outras taxas podem corroer seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
• Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer instituição que você esteja considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido caso o banco falir.
• Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre qualquer banco que você esteja considerando. Você quer um banco que seja responsivo, profissional e fácil de trabalhar.

Metodologia

A CNET analisa as taxas de CD com base nas últimas informações de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.

Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET são: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.