Melhores taxas de poupança hoje – Obtenha uma alta APY enquanto você ainda pode, 23 de julho de 2024

Se você tem dinheiro parado em uma conta poupança tradicional, está perdendo uma oportunidade de maximizar seus ganhos. As melhores contas poupança de alto rendimento oferecem taxas mais de 10 vezes maiores que a média nacional, ajudando você a aumentar seu fundo de emergência ou fundo de amortização mais rápido.

Com a inflação mostrando sinais de arrefecimento, especialistas esperam que o Fed corte as taxas pelo menos uma vez antes do final de 2024. Isso significa que os rendimentos em contas de poupança — atualmente com rendimento percentual anual de 5,45%, ou APY — provavelmente atingiram seu pico.

“Agora é um bom momento para os poupadores abrirem uma conta poupança de alto rendimento antes que as taxas caiam potencialmente”, disse Justin Haywoodplanejador financeiro certificado e presidente e cofundador da Haywood Wealth Management. “É importante que os consumidores aproveitem as altas taxas atuais para maximizar seus retornos de poupança enquanto as condições favoráveis ​​durarem.”

Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Você pode inserir suas informações abaixo para ver as taxas dos parceiros da CNET em sua área.

As melhores taxas de poupança de hoje

Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:

Como a decisão do Fed afeta as taxas de juros?

As taxas de poupança são variáveis, o que significa que os bancos podem alterar a taxa da sua conta poupança a qualquer momento. O Federal Reserve não impacta diretamente as taxas de poupança, mas suas decisões as impactam.

Quando o Fed aumenta a taxa de fundos federais — a taxa de juros que os bancos dos EUA usam para emprestar ou tomar dinheiro emprestado uns aos outros durante a noite — os bancos tendem a aumentar suas taxas para contas de poupança para aumentar suas reservas de caixa e permanecer competitivos. Inversamente, quando o Fed reduz as taxas, os bancos também reduzem as taxas de poupança.

A partir de março de 2022, o Fed aumentou as taxas 11 vezes para combater a inflação recorde. À medida que a inflação começou a esfriar no final de 2023, o Fed pausou as taxas em suas últimas sete reuniões do Federal Open Market Committee. Como resultado, as taxas de poupança permaneceram atraentes, mal se mexendo por meses.

Especialistas esperam que o Fed possa começar a cortar as taxas já em setembro. Já estamos começando a ver os bancos reduzindo os APYs em antecipação. O My Banking Direct reduziu o APY de sua conta poupança de alto rendimento de 5,55% para 5,45% em 12 de julho, e o TAB Bank reduziu sua taxa de 5,27% para 5,02% em 17 de julho.

Veja aqui a situação das taxas de poupança em comparação à semana passada:

Como as contas de poupança de alto rendimento podem ajudar você a economizar mais rápido

Contas de poupança de alto rendimento fornecem uma maneira de baixo risco de aumentar sua poupança enquanto aproveita os juros compostos. Os juros compostos podem ajudar seu dinheiro a crescer mais rápido porque você não está apenas ganhando juros sobre seu depósito inicial; seus juros também rendem juros.

Veja o que mais faz os HYSAs se destacarem:

• Altas taxas: Os HYSAs geralmente têm APYs 10 vezes maiores (ou mais) do que a média nacional, conforme monitorado pela Federal Deposit Insurance Corporation.
• Taxas baixas ou nenhuma: Taxas mensais de manutenção podem corroer suas economias. Muitos bancos online podem cobrar taxas baixas ou nenhuma taxa, graças aos seus custos operacionais mais baixos.
• Liquidez: Você pode acessar dinheiro no seu HYSA a qualquer momento, sem penalidade (desde que você respeite os limites de saque).
• Acessibilidade: Se você abrir um HYSA em um banco online, você terá acesso 24/7 por meio do aplicativo móvel. Você também pode ter muitas opções de atendimento ao cliente, incluindo por telefone, chat online e mensagens seguras.
• Baixo risco: HYSAs são protegidas pelo seguro de depósito federal se forem mantidas em um banco segurado pela FDIC ou cooperativa de crédito segurada pela National Credit Union Administration. Isso significa que seu dinheiro está seguro até $ 250.000 por titular de conta, por tipo de conta.

O que procurar em uma conta poupança de alto rendimento

Vale a pena procurar contas com APYs atrativos. Mas não pare por aí. Outros fatores importantes que você deve considerar antes de escolher uma conta poupança incluem:

• Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de $25 a $100. Outros não exigem nada.
• Acesso ATM: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisa de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolsos de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla gama de caixas eletrônicos na rede, disse Mohip.
• Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem corroer seu saldo.
• Acessibilidade: Se você prefere assistência presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sente confortável em gerenciar seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
• Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que pode precisar fazer mais, considere um banco sem esse limite.
• Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado com o FDIC ou o NCUA. Dessa forma, seu dinheiro estará protegido em até $250.000 por titular de conta, por categoria, se houver uma falência bancária.
• Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se você precisar. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como é trabalhar com o banco.

Metodologia

A CNET analisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços nacionais. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (mais baixo) e cinco (mais alto). As contas de poupança listadas aqui são todas seguradas em até $ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.

A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que comparam rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos em nossa lista cobra taxas de manutenção mensais. Uma conta terá uma classificação mais alta por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:

• Bônus de conta
• Recursos de economia automatizados
• Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
• Depósitos em dinheiro
• Redes de caixas eletrônicos extensas e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede

Uma conta poupança pode ser classificada mais baixa se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis como um cartão ATM. Contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites de transação mensal também podem ser classificadas mais baixas.