Taxas de empréstimos imobiliários caem: taxas de hipotecas de hoje em 13 de agosto de 2024

A média para uma hipoteca fixa de 30 anos é de 6,59% hoje, uma queda de -0,10% em relação a sete dias atrás. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,99%, o que é uma queda de -0,15% em comparação a uma semana atrás. Para uma olhada no movimento da taxa de hipoteca, veja o gráfico abaixo.

Com a inflação caindo, o Federal Reserve está se posicionando para fazer seu primeiro corte de juros ainda este ano. O mercado imobiliário não vai se recuperar da noite para o dia, mas as taxas de hipotecas devem cair nos próximos meses.

À medida que as taxas de hipoteca começam a cair, esteja pronto para aproveitar. Especialistas recomendam pesquisar e comparar várias ofertas para obter a menor taxa. Insira suas informações aqui para obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.

Sobre essas tarifas: Assim como a CNET, a Bankrate é de propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.

Como posso escolher um prazo de hipoteca?

Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos mais comuns de hipoteca são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é definida para a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca de taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa se ajusta anualmente com base no mercado. Hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa a longo prazo, mas hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,59% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Ela frequentemente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal menor.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,99%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros menor, permitindo que você pague menos juros a longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.

5/1 hipotecas de taxa ajustável

Uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 tem uma taxa média de 6,33% hoje. Você normalmente obterá uma taxa de juros introdutória menor com um ARM de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você pode pagar mais depois desse período, dependendo de como a taxa se ajusta anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.

Tendências atuais das taxas de hipoteca

Os compradores de imóveis estão enfrentando uma batalha ascendente com altas taxas de hipoteca, altos preços de imóveis e estoque limitado de moradias. Embora as taxas de hipoteca tenham visto algumas melhorias modestas recentemente, elas ainda são mais do que o dobro das taxas médias que vimos em 2020 e 2021.

As taxas de hipoteca respondem a uma série de fatores, incluindo o mercado de títulos, as expectativas dos investidores, a inflação e as decisões de política monetária do Fed.

Quando a inflação está alta, o Fed aumenta as taxas de juros de curto prazo para desacelerar a economia e aliviar as pressões sobre os preços. Taxas de juros mais altas tornam mais caro para os bancos tomarem dinheiro emprestado, então os bancos aumentam as taxas de empréstimos ao consumidor, como hipotecas, para compensar.

Nos últimos anos, o Fed aumentou sua taxa de juros de curto prazo de quase zero para uma faixa-alvo de 5,25% a 5,5%, e as taxas de hipotecas dispararam em resposta.

As taxas de hipoteca cairão este ano?

A maioria dos especialistas prevê que as taxas médias de hipoteca cairão para perto de 6,5% nos próximos meses. É improvável que veremos taxas abaixo de 6% até o final de 2025.

Um declínio sustentado nas taxas de empréstimos imobiliários dependerá de vários fatores, incluindo dados de inflação e trabalho futuros. Se o crescimento econômico continuar a desacelerar, investidores e observadores do mercado estão convencidos de que o Fed cortará as taxas de juros.

“Como a história mostra, uma vez que o corte começa, ele desencadeia uma série de cortes ao longo de um longo período de tempo”, disse Greg Sherdiretor administrativo da NFM Loan. “Esse primeiro corte permitirá que aqueles vinculados à moradia ou interessados ​​em comprar possam exalar.”

A maioria dos especialistas está apostando em um corte de taxa em setembro, embora alguns acreditem que o Fed pode esperar até o fim do ano para fazer um movimento. Normalmente, o banco central se abstém de tomar decisões políticas importantes muito perto da eleição, então um corte em novembro está essencialmente fora de questão.

Uma coisa é certa: é improvável que as taxas de hipoteca de 2-3% de alguns anos atrás retornem.

Veja aqui onde algumas das principais autoridades imobiliárias esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.

Calcule o seu pagamento mensal da hipoteca

Obter uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro dos seus meios. A calculadora de hipoteca da CNET abaixo pode ajudar os compradores de imóveis a se prepararem para os pagamentos mensais da hipoteca.

Como posso obter as menores taxas de hipoteca?

Embora as taxas de hipoteca e os preços dos imóveis estejam altos, o mercado imobiliário não será inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para uma entrada e melhorar sua pontuação de crédito para ajudar você a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.

1. Economize para uma entrada maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que ajudará você a economizar em juros.
2. Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação maior, de pelo menos 740, lhe dará taxas melhores.
3. Pagar dívidas: Especialistas recomendam uma relação dívida/renda de 36% ou menos para ajudar você a se qualificar para as melhores taxas. Não carregar outras dívidas o colocará em uma posição melhor para lidar com seus pagamentos mensais.
4. Empréstimos e assistência para pesquisa: Empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de empréstimo mais flexíveis do que empréstimos convencionais. Alguns programas patrocinados pelo governo ou privados também podem ajudar com seu pagamento inicial e custos de fechamento.
5. Pesquise credores: Pesquisar e comparar diversas ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudar você a garantir a menor taxa de hipoteca para sua situação.