Taxas médias de refinanciamento atuais
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Taxas atuais de refinanciamento de hipotecas
As taxas de refinanciamento ainda são altas, mas sua taxa de juros pessoal dependerá de seu histórico de crédito, perfil financeiro e aplicação.
Taxas médias de refinanciamento relatadas por credores nos EUA em 28 de março de 2024. Acompanhamos as tendências das taxas de refinanciamento usando informações do Bankrate.
As taxas de refinanciamento de hipotecas mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para ter certeza de que você está obtendo a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
Notícias sobre taxas de refinanciamento
A grande maioria dos proprietários de casas nos EUA já possui hipotecas com taxas abaixo de 6%. Como as taxas de refinanciamento de hipotecas têm estado em média acima de 6,5% ao longo dos últimos meses, as famílias estão a optar por manter as suas hipotecas existentes em vez de trocá-las por um novo empréstimo à habitação.
Se as taxas caíssem para 6%, pelo menos um terço dos mutuários que contraíram hipotecas em 2023 poderiam reduzir a sua taxa em um ponto percentual através de um refinanciamento, de acordo com Cavaleiro Negro.
O refinanciamento no mercado atual pode fazer sentido se você tiver uma taxa acima de 8%, disse Logan Mohtashami, analista-chefe da HousingWire. “No entanto, com todas as opções de refinanciamento, é uma escolha financeira pessoal devido ao custo que acompanha o processo de empréstimo”, disse ele.
Para onde irão as taxas de refinanciamento em 2024
As taxas hipotecárias têm estado altíssimas nos últimos dois anos, em grande parte como resultado da tentativa agressiva da Reserva Federal de controlar a inflação através do aumento das taxas de juro. Os especialistas dizem que a desaceleração da inflação e os cortes previstos nas taxas de juro pela Fed deverão ajudar a estabilizar as taxas de juro hipotecárias até ao final de 2024. Mas o momento dos cortes da Fed dependerá dos dados económicos que forem recebidos e da resposta do mercado.
Para os proprietários que desejam refinanciar, lembre-se de que não é possível cronometrar a economia: as taxas de juros flutuam de hora em hora, diariamente e semanalmente e são influenciadas por uma série de fatores. Sua melhor jogada é ficar de olho nas mudanças diárias nas taxas e ter um plano de jogo sobre como capitalizar uma queda percentual grande o suficiente, disse Matt Graham do Mortgage News Daily.
O que significa refinanciar?
Ao refinanciar sua hipoteca, você contrata outro empréstimo residencial que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, o seu novo empréstimo à habitação terá um prazo e/ou taxa de juro diferente. Com um refinanciamento de saque, você aproveitará seu patrimônio com um novo empréstimo que é maior do que o saldo da hipoteca existente, permitindo que você embolse a diferença em dinheiro.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira se você obtiver uma taxa baixa ou puder pagar o empréstimo à habitação em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo ao refinanciamento, permitindo que você reduza significativamente seu pagamento mensal.
Como escolher o tipo e prazo de refinanciamento corretos
As tarifas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. A sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições do mercado, bem como pelo seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, um baixo índice de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e dentro do prazo geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 30 anos é atualmente de 6,88%, uma diminuição de 14 pontos base em relação ao que vimos há uma semana. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custará mais juros à longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
Para refinanciamentos fixos de 15 anos, a taxa média está atualmente em 6,39%, uma diminuição de 9 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumente seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque estará pagando o empréstimo mais rapidamente. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente inferiores às taxas de refinanciamento de 30 anos, o que o ajudará a economizar mais no longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 10 anos é atualmente de 6,27%, uma diminuição de 11 pontos base em comparação com a semana anterior. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a taxa de juros mais baixa, mas o pagamento mensal mais alto de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rápido e economizar juros, mas certifique-se de poder arcar com o pagamento mensal mais alto.
Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne a sua aplicação o mais sólida possível, colocando as suas finanças em ordem, utilizando o crédito de forma responsável e monitorizando o seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
Quando considerar um refinanciamento de hipoteca
Os proprietários geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outros motivos para fazê-lo. Aqui estão os motivos mais comuns pelos quais os proprietários refinanciam:
- Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você conseguir garantir uma taxa pelo menos 1% menor do que a de sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
- Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tiver uma hipoteca com taxa ajustável e quiser maior segurança, poderá refinanciar para uma hipoteca com taxa fixa.
- Para eliminar o seguro hipotecário: Se você tiver um empréstimo FHA que exija seguro hipotecário, poderá refinanciar para um empréstimo convencional assim que tiver 20% do capital.
- Para alterar a duração do prazo de um empréstimo: O refinanciamento para um empréstimo com prazo mais longo pode reduzir seu pagamento mensal. O refinanciamento para um prazo mais curto economizará juros no longo prazo.
- Para aproveitar seu patrimônio por meio de um refinanciamento de saque: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença em dinheiro para cobrir uma despesa grande.
- Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo imobiliário apenas em seu nome e usar os fundos para pagar a hipoteca existente.
