Ringkasan artikel
- Masyarakat Nigeria yang meminjam dari pemberi pinjaman digital mengeluhkan tingginya suku bunga, namun mereka terhambat untuk mengambil pinjaman karena kesulitan ekonomi.
- Di sisi lain, pemberi pinjaman menyalahkan tingginya biaya dana dan risiko bisnis yang khusus sebagai faktor yang menentukan tingkat suku bunga.
- Ketika pembayaran kembali menjadi sulit bagi peminjam, pemberi pinjaman kini berjuang melawan kredit macet dan melakukan tindakan yang lebih ketat untuk meminimalkan kerugian.
Ruang pinjaman digital di Nigeria saat ini berada dalam kesulitan karena pemberi pinjaman dan peminjam mengeluhkan meningkatnya kredit bermasalah dan tingginya biaya pinjaman.
Meskipun pemberi pinjaman, yang dikenal sebagai perusahaan aplikasi pinjaman, khawatir dengan banyaknya utang yang dimiliki peminjam, pihak yang menerima pinjaman mengatakan bahwa suku bunga yang tinggi mempersulit mereka untuk membayar kembali dan membuat mereka menjadi debitur.
Beberapa aplikasi pinjaman saat ini menawarkan pinjaman dengan Tingkat Persentase Tahunan (APR) berkisar antara 34% hingga 271% yang dibayarkan dalam 3 hingga 24 bulan.
Meskipun angka ini lebih tinggi dibandingkan suku bunga yang dibebankan oleh bank, pemberi pinjaman digital mengatakan bahwa risiko yang ada lebih tinggi dan banyak nasabah mereka mungkin tidak dapat memperoleh pinjaman dari bank.
Mereka juga menambahkan bahwa sebagian besar dana yang digunakan untuk menjalankan bisnis pinjaman digital juga berasal dari bank dalam bentuk pinjaman, dengan bunga bank sudah dibebankan.
Peminjam menyesalkan suku bunga yang tinggi
Berbagi pengalamannya dengan salah satu aplikasi pinjaman, Lilian George mengatakan dia mencoba mendapatkan pinjaman dari Fairmoney untuk meningkatkan bisnisnya tetapi tingkat suku bunga membuat dia enggan untuk melanjutkan karena akan sulit untuk membayar kembali uang tersebut jika dia menerima tawaran tersebut.
“FairMoney menawari saya N2,5 juta dan saya harus membayar kembali N268,230 setiap bulan selama 24 bulan. Ini berarti saya membayar total N6.437.520 di akhir kesepakatan. Untuk N2,5 juta, saya akan membayar N3,937,520 sebagai bunga.
“Bagaimana saya membayarnya kembali? Bahkan bisnis saya tidak dapat menghasilkan keuntungan sebanyak itu dalam 24 bulan. Jadi, saya harus menolak tawaran itu agar tidak membuat diri saya mendapat masalah. Ini adalah jumlah orang yang terlilit hutang,” dia berkata.
Penawaran pinjaman dari aplikasi FairMoney
Bagi Emeka John, yang juga menjadi langganan aplikasi pinjaman baru-baru ini, tingginya suku bunga merupakan kekhawatiran utama. Menurutnya, banyak warga Nigeria yang terus mengambil pinjaman karena putus asa meski suku bunga tinggi.
“Apa yang dilakukan oleh aplikasi pinjaman adalah mengambil keuntungan dari masyarakat Nigeria di masa-masa sulit ini karena banyak dari mereka yang mengambil pinjaman tidak mempunyai alternatif lain. Mereka hanya perlu mendapatkan uang untuk memenuhi kebutuhannya saat itu. Inilah sebabnya mengapa banyak orang menjadi sulit membayar kembali pinjaman mereka. Pinjaman harus diberikan dengan tingkat bunga yang wajar,” dia berkata.
Mengapa tarif aplikasi pinjaman tinggi
Namun, untuk membenarkan tarif aplikasi pinjaman, Ketua Asosiasi Pemberi Pinjaman Uang, badan pemberi pinjaman uang digital terdaftar di Nigeria, Gbemi Adelekan, mengatakan tarif tersebut mencerminkan biaya dana dan teknologi.
Menurutnya, pemberi pinjaman digital tidak menerima simpanan seperti bank, sehingga mereka juga harus meminjam uang ke bank untuk menjalankan bisnisnya.
Berbicara dengan Nairametrics tentang masalah ini, Adelekan berkata,
“Lisensi kami tidak mengizinkan kami mengumpulkan simpanan seperti bank. Bank meminjamkan uang dari simpanan nasabahnya. Untuk kami meminjamkan kepada masyarakat, kami menggunakan dana dari investor dan juga meminjam dari bank. Sumber pendanaan kami sudah mahal karena bank juga membebankan bunga kepada kami
“Selain itu, kami juga memanfaatkan teknologi untuk memberikan layanan yang dibutuhkan nasabah, yaitu pinjaman instan. Kami menggunakan teknologi untuk melakukan orientasi dan melakukan verifikasi lokasi. Teknologi ini dimiliki oleh pihak ketiga dan biayanya tinggi.
Ketua pemberi pinjaman tersebut menambahkan bahwa perusahaan aplikasi pinjaman juga menghadapi risiko tinggi dalam bisnisnya karena sebagian besar orang yang mereka layani adalah orang-orang yang berada di lapisan terbawah piramida, yang seringkali tidak memiliki sumber pendapatan tetap.
Menurutnya, sebelum bank memberikan pinjaman kepada seseorang, mereka memastikan bahwa orang tersebut memiliki rekening gaji sehingga mereka mengetahui sumber pendapatannya. Dia menambahkan bahwa pemberi pinjaman digital pertama-tama harus memverifikasi sumber pendapatan pelanggan mereka, yang menambah biaya tambahan bagi mereka.
“Namun, bukan berarti kita harus menjadi predator dalam cara kita beroperasi. Kita masih perlu menyesuaikan diri dengan prinsip peminjaman normal. Kami hanya tidak memungut biaya sembarangan,” dia menambahkan.
Kredit bermasalah meningkat
Adelekan mengatakan bisnis ini menjadi lebih menantang bagi pemberi pinjaman digital karena banyak peminjam yang tidak membayar kembali pinjamannya, sehingga menyebabkan lonjakan kredit bermasalah.
“Situasi kredit bermasalah di platform kami semakin buruk. Kami menemukan bahwa dari 10 pernyataan yang kami verifikasi, 3 atau 4 direkayasa. Orang-orang putus asa.
“Ada seseorang yang memiliki lebih dari 58 aplikasi dan menunggak semuanya. Orang-orang hanya menggunakan platform untuk mendapatkan pinjaman, tanpa niat untuk membayar kembali,” dia berkata.
Menurut dia, Ketika mencoba membantu perekonomian dengan memberikan kemudahan akses terhadap kredit, masyarakat menyalahgunakan kesempatan tersebut dengan tidak membayar kembali. Ia mengatakan beberapa anggota Asosiasi kini mempunyai antara 50 hingga 60% kredit bermasalah.
Dia menambahkan bahwa Asosiasi tersebut kini mendorong pemeriksaan kelayakan kredit yang lebih ketat oleh para anggotanya sebelum mereka menyalurkan pinjaman untuk mengurangi beban kredit bermasalah saat ini.
